银行《个人理财》复习要点:客户风险偏好的分

2019-06-09 05:49

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  相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士,他们对投资的损失也有很强的承受能力。

  往往对于投资风险的承受能力很低,选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本,然后才考虑追求收益。

  风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户,可接受的风险水平应该由客户自己来确定,金融理财师的角色是帮助客户认识自我,以做出客观的评估和明智的决策。

  ① 定性方法和定量方法:定性评估方法对这些信息的评估基于直觉和印象;定量评估方法可以将观察结果转化为某种形式的数值。

  ③ 对投资产品的偏好:直接的办法是让客户回答自己所偏好的投资产品,也可以让客户将投资产品从最喜欢到最不喜欢排序。

  ④ 概率和收益的权衡:第一,确定/不确定性偏好法。第二,最低成功概率法。所选的成功概率越高,说明其风险厌恶程度越高。第三,最低收益法。要求客户就可能的收益而不是收益概率作出选择。要求的收益越高,说明其风险厌恶程度越高。

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