《个人客户风险评估问卷》形同虚设

2019-06-01 13:11

  理财产品销售,风险管控是业务开展的关键。而在风险管控中,对于投资人适当性的认定,则是第一关。所谓投资人适当性,是指金融

  理财产品销售,风险管控是业务开展的关键。而在风险管控中,对于投资人适当性的认定,则是第一关。所谓投资人适当性,是指金融机构所提供的金融产品或服务,应当与客户的财政状况、投资目标、风险承受水平、投资知识和经验等相匹配。

  为了解决投资人适当性问题,法治周末记者了解到,一般正规金融产品销售机构都会建立相应制度,比如通过开展投资人金融资产交易市场投资知识测试和风险承受能力测试等方式,来为投资人设立必要门槛。

  在京东白拿模式中,消费者通过《开户协议》的签署,在相关金融机构开立账户,是得以进行继续开展后续业务的前提条件。法治周末记者在京东白拿提供的《开户协议》中看到,广州金融资产交易中心有限公司也在《开户协议》中设置了类似的制度要求。

  《开户协议》第二条规定,投资人申请开立账户参与中心挂牌的债权类、收益权类等相关产品交易,需满足“金融资产交易市场投资知识总分达到80分及以上,风险承受能力测试得分在30分及以上”的条件。

  而在京东白拿要求消费者参与时签署的《产品合同》中,确实存在一份《个人客户风险评估问卷》,作为《产品合同》的附件。

  然而,法治周末记者发现,这份《个人客户风险评估问卷》,仅仅是作为文本的形式附随在《产品合同》之后,并没有可供选择的选项设置,使得消费者只能望着这份问卷中的问题“干瞪眼”,而无法真正填写该问卷。

  一位要求匿名的律师认为,京东白拿可能未能执行《个人客户风险评估问卷》程序,《个人客户风险评估问卷》仅作为《产品合同》附件,但并没有设置单独的页面使得用户填写该问卷,将导致《个人客户风险评估问卷》形同虚设。

  “适当的金融产品,应当销售给适当的投资人,而不能针对所有消费者进行无差别销售。《个人客户风险评估问卷》的设置,就是为了方便金融机构了解投资人的个人状况、适合的产品风险级别。如果没有这道程序,就难以保障投资人适当性满足要求,进而增加金融系统风险。”中国政法大学教授、财税金融法研究所所长刘少军指出。

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