高净值人群怎样管理资产

2019-09-06 17:52

  胡润研究院发布的《中国超高净值人群需求调研报告》中,将高净值人群定义为个人资产1000万元以上的人群,人口达121万,约占总人口的0.09%。中国的超高净值人群,即总资产超过5亿元人民币的人群约17000人,占全国总人口的约0.001%。

  2016年发生了英国脱欧公投、美国总统大选等多个重大政治事件,全球经济似乎进入了一个调整期。

  投资市场震荡剧烈,不确定因素层出不穷,这些高净值人士如何在市场波动中积极寻求财富保值、增值?

  波士顿咨询公司日前发布的报告提出,面对市场波动,可以看到中国的高净值人士在资产配置上做了相应的调整:

  长期以来,中国的投资者已经习惯了与经济高速发展同步的高投资收益。但是,在降息和经济增速放缓的 背景下,各类产品收益率均大幅下降,市场缺乏优质投资机会。

  银行理财产品收益率的下滑,促使财富较多、投资渠道较为丰富的高净值人士积极寻求其它收益较高的投资机会,例如私募股权投资(PE)、风险投资(VC)、大宗商品等另类投资。

  此类人群拥有更高的风 险承受能力、较低的流动性要求,与另类投资产品的特性相匹配。

  过去十年,人民币一直处于升值周期,中国境内的资产收益率也一直高于大多数其他国家,大部分中国高净值人群对境外投资热情有限。

  反映这一现象的典型例子便是外管局批准的跨境投资QDII(境内合格个人投资者)产品,自2007年推出以后,各年额度均未用完。当然,全球配置更加可以选择海外保险,例如香港和美国保险。海外房地产也是不错的选择,房地产和古董艺术品等实物资产并不在CRS的调查范畴。

  但自2015年“811”汇改后,人民币的波动引发了市场对未来贬值的预期,从而掀起了中国个人境外资产配置的热潮。

  同时,随着中国高净值人群海外工作与留学占比升高,他们海外背景加强、国际视野愈加开阔,提升了国际化投资的接受度和渴望度。

  中国房地产的长期增值,使得“买房”成为高净值人群首选的投资途径。过去20年中,购买房产的投资者确实享受到了财富的快速增加,房地产投资造就了一批富裕人群。

  许多投资者也意识到房地产投资回报的不确定,并开始逐步调整房地产投资的配置比例。中国个人资产配置逐步由原来单一的“房产为王”,迈向多元资产组合的“综合投资”新时代。

  房产税、限购、首富清仓、人民贬值…种种迹象表明中国人的财富及资产面临快速缩水的风险。

  而配置海外资产是对冲“缩水”的最佳方法之一,通过资产配置和动态平衡的能力来规避非系统性风险是长期获利的关键。

  长期以来,中国的投资者已经习惯了与经济高速发展同步的高投资收益。但是,在降息和经济增速放缓的 背景下,各类产品收益率均大幅下降,市场缺乏优质投资机会。

  银行理财产品收益率的下滑,促使财富较多、投资渠道较为丰富的高净值人士积极寻求其它收益较高的投资机会,例如私募股权投资(PE)、风险投资(VC)、大宗商品等另类投资。

  此类人群拥有更高的风 险承受能力、较低的流动性要求,与另类投资产品的特性相匹配。

  过去十年,人民币一直处于升值周期,中国境内的资产收益率也一直高于大多数其他国家,大部分中国高净值人群对境外投资热情有限。

  反映这一现象的典型例子便是外管局批准的跨境投资QDII(境内合格个人投资者)产品,自2007年推出以后,各年额度均未用完。当然,全球配置更加可以选择海外保险,例如香港和美国保险。海外房地产也是不错的选择,房地产和古董艺术品等实物资产并不在CRS的调查范畴。

  但自2015年“811”汇改后,人民币的波动引发了市场对未来贬值的预期,从而掀起了中国个人境外资产配置的热潮。

  同时,随着中国高净值人群海外工作与留学占比升高,他们海外背景加强、国际视野愈加开阔,提升了国际化投资的接受度和渴望度。

  中国房地产的长期增值,使得“买房”成为高净值人群首选的投资途径。过去20年中,购买房产的投资者确实享受到了财富的快速增加,房地产投资造就了一批富裕人群。

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